Ao contratar um seguro está a assinar um acordo com uma seguradora que assume uma cobertura sobre determinados riscos mediante um pagamento. Existem vários tipos de seguros com coberturas que podem proteger bens, pessoas ou até mesmo o próprio negócio.
O principal objetivo de um seguro é o de garantir o pagamento de indemnizações, reparações ou outras compensações monetárias, no caso de haver algum acidente que cause danos materiais ou pessoais. Isto ajuda a dar uma sensação de segurança e proteção extra aos empreendedores.
No caso das empresas, existem vários seguros disponíveis, sendo que alguns são obrigatórios por lei e outros são opcionais mas que, ainda assim, podem ser uma mais-valia.
Em Portugal, a entidade que é responsável por assegurar o bom funcionamento dos seguros é a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
7 seguros para empresas em Portugal
Um seguro que é de contratação obrigatória para qualquer empresa, independentemente do seu ramo de atividade, dimensão e número de trabalhadores é o seguro de acidentes de trabalho. Para um entidade empresarial, ele deve, inclusive ser contabilizado como uma parte do custo de um trabalhador para a empresa, para uma melhor gestão interna.
Dependendo do ramo de atividade da empresa, poderá ser obrigado a contratar outros tipos de seguros. Iremos falar sobre os mais comuns em seguida mas, pode consultar a lista completa de seguros para as empresas no site da ASF.
1. Seguro de acidentes de trabalho
O seguro de acidentes de trabalho garante assistência médica especializada aos seus colaboradores em caso de algum acidente em contexto de trabalho. Este seguro também protege a empresa contra quaisquer responsabilidades ou despesas que possa ser obrigada a pagar como resultado da incapacidade temporária ou permanente do trabalhador, e até mesmo em caso de morte.
É preciso ter em conta que esta cobertura não se limita ao que acontece no local onde o colaborador exerce as suas funções. Ela também se aplica às deslocações entre a residência do colaborador e o seu local de trabalho, ao trabalho em casa, caso este esteja em teletrabalho, entre outras.
2. Seguro de responsabilidade civil
A cobertura do seguro de responsabilidade civil protege as empresas dos custos de reparação ou indemnizações que tenha de pagar como consequência das suas ações quando estas causam prejuízos a terceiros.
Este seguro é de cariz obrigatório para diversas atividades profissionais como clínicas e consultórios dentários, atividades de transporte coletivo de crianças, mediação imobiliária, transporte aéreo, entre outras.
3. Seguro de acidentes pessoais
O seguro de acidentes pessoais protege o colaborador das consequências de um acidente, desde que esteja dentro do âmbito dos riscos contratados. A cobertura deste seguro garante um apoio financeiro de forma a fazer face a perdas de rendimento e despesas extra resultantes desse acidente ou, em último caso, para fazer face às despesas de um funeral. Assim, as finanças pessoais e familiares estão protegidas.
Este seguro é obrigatório para algumas empresas ou profissionais tais como atletas de alta competição, creches e escolas, bombeiros, entre outros.
4. Seguro automóvel
O seguro automóvel para as empresas protege os condutores e passageiros, inclui assistência em viagem, viatura de substituição, responsabilidade civil obrigatória e protecção jurídica. Também há a possibilidade de incluir mais coberturas no seguro.
Este seguro é obrigatório para todas as empresas que tenham veículos em seu nome.
5. Seguro de incêndio
O seguro de incêndio cobre as despesas necessárias para reparação e recuperação das instalações da empresa caso esta tenha danos resultantes da ocorrência de fogo, inundações e pode até incluir fenómenos naturais.
Este seguro é de contratação obrigatória para empresas que sejam detentoras de imóveis em propriedade horizontal. Ou seja, quando os seus estabelecimentos estão inseridos em edifícios compostos por frações autónomas como apartamentos, andares e garagens.
6. Seguro de roubo
O seguro de roubo protege as empresas de despesas causadas pelo furto do património da empresa.
Apesar de qualquer empresa beneficiar da contratação deste seguro, ele apenas é obrigatório para empresas privadas de segurança e entidades promotoras de exposição de obras de arte.
7. Seguro de assistência a pessoas
O seguro de assistência a pessoas garante a cobertura de despesas relacionadas com o auxílio de pessoas em dificuldade durante deslocações ou ausência da sua residência. Ele garante a cobertura de acompanhamento hospitalar, transporte de urgência e envio de medicação.
Este seguro apenas é de contratação obrigatória para empresas de animação turística e operadores marítimo-turísticos.
Como podem as empresas poupar na contratação de seguros?
Para que a contratação de seguros pese um pouco menos nas despesas da sua empresa, há algumas estratégias que pode aplicar de forma a poupar, tais como:
- Optar por um seguro multirriscos: se a atividade da sua empresa está sujeita à contratação obrigatória de vários seguros diferentes, o seguro multirriscos pode ser uma boa opção. Isto implica contratar todos os seguros à mesma seguradora, que o ajudará a construir um pacote mais adequado à sua situação em particular e que inclua todas as coberturas exigidas por lei. Isto não só pode resultar num preço global mais vantajoso como também facilita a gestão do seguro, já que apenas precisa de lidar com uma única seguradora;
- Fazer várias simulações em diferentes seguradoras: diferentes seguradoras irão apresentar propostas diferentes e também com valores e condições diferentes. É importante que, ao comparar diferentes propostas, considere não só o preço total do seguro mas também o que este cobre, as franquias, período de carência e rede de prestadores de serviços;
- Analisar condições de pagamento: muitas seguradoras oferecem a possibilidade de pagar o prémio do seguro em prestações mensais ou trimestrais. Mas é preciso ter em atenção se isso implica a cobrança de taxas de parcelamento, o que irá fazer com que o valor total das prestações seja superior ao valor anual. Algumas seguradoras também reduzem o valor do prémio a clientes que optem pelo pagamento através de débito direto, o que pode ajudar a reduzir o valor da sua fatura.
A contratação de seguros não só é obrigatória para as empresas em Portugal, como pode mesmo ser muito vantajosa. Dependendo da atividade da sua empresa, poderá ter de contratar diferentes seguros mas, um que é transversal a qualquer negócio é o seguro de acidentes de trabalho.
Para além dos seguros apresentados neste artigo, a sua atividade também poderá beneficiar da contratação de outros seguros como por exemplo o seguro de avaria de máquinas, seguro de cibersegurança ou de perdas de exploração.
Verifique corretamente os seguros legalmente exigidos ao seu negócio, e analise atentamente todas as soluções de mercado, para que a sua empresa fique protegida e possa fazer uma gestão financeira mais eficiente.
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