Num cenário de aumento do custo das matérias-primas, inflação generalizada, subida dos juros, do preço dos combustíveis e da energia, a gestão da faturação e o controlo do dinheiro que entra e do dinheiro que sai do seu negócio é fundamental.
Segundo um estudo realizado este ano pela Zurich e publicado no Jornal Expresso, “O impacto da inflação rápida, crises de dívida e o aumento do custo de vida são as maiores ameaças à realização de negócios nos próximos dois anos nos países do G20 (…)”. Esta previsão poderá abalar qualquer negócio, sendo, por isso, importante estar atento a qualquer oscilação.
No entanto, uma coisa é certa, em qualquer projeto de empreendedorismo, se as saídas de dinheiro forem excessivas, entrará em desequilíbrio financeiro facilmente. Por outro lado, conseguir prazos alargados de pagamento a fornecedores nem sempre é possível. Por isso, uma boa gestão de tesouraria pode ser a chave que precisa para manter o seu fluxo de caixa saudável, já que minimiza os riscos operacionais e financeiros, visando a liquidez e o lucro.
Um dos objetivos principais será receber mais rápido dos clientes e pagar mais tarde aos fornecedores. Mas não só. A otimização de stocks ou a busca de linhas de crédito mais vantajosas fazem parte das tarefas da tesouraria. Descobrir os 5 métodos de gestão de stock e qual o mais adequado para o seu negócio irá contribuir para a otimização do inventário.
Para além disso, a tesouraria coloca à disposição dos gestores todos os elementos que ajudarão a tomar decisões financeiras, como é o caso de um possível investimento.
Neste artigo saiba, com maior detalhe, em que consiste esta função importante, e anote as 12 dicas úteis que pode aplicar à gestão de tesouraria da sua empresa.
Mas, para já, vamos perceber com maior detalhe o que é a Tesouraria.
O que é a tesouraria?
A tesouraria trata das entradas e saídas de dinheiro, ou seja, recebimentos e pagamentos. Mas não é só isso. Esta área inclui planeamento para a captação e aplicação de recursos financeiros e a administração financeira diária do fluxo de caixa, para que os lucros do negócio aumentem e os custos diminuam.
Algumas das operações podem incluir a negociação com fornecedores e clientes. Por exemplo, a implementação de uma campanha de adesão ao débito direto poderá ser uma ação sugerida pela tesouraria, para garantir a entrada atempada de dinheiro e assegurar a liquidez necessária ao funcionamento da empresa.
Quais são as funções da tesouraria?
Para quem possa pensar que a gestão de tesouraria é dispensável numa empresa, confirme as funções fundamentais que este gabinete ou função pode desempenhar a favor do seu negócio. Se estiver a dar os primeiros passos no empreendedorismo, equacione apostar nesta área desde o início para o sucesso do seu projeto.
Veja o que a tesouraria pode fazer para ter mais dinheiro na empresa:
- Controla o dinheiro que entra e aquele que sai, ou seja, os valores a pagar e os valores a receber;
- Planeia e controla as despesas e receitas, fazendo a gestão do fluxo de caixa;
- Capta recursos financeiros, procurando linhas de crédito mais vantajosas;
- Aplica os recursos financeiros – se houver sobras resultantes do fluxo de caixa, a tesouraria pode aplicar os valores para obter o máximo de liquidez, escolhendo o tipo de investimento a realizar;
- Negoceia com fornecedores e clientes para estipular prazos de pagamento ou recebimento e possíveis descontos associados a essa negociação.
- Controla a quantidade de stock/inventário necessária para não haver, nem falhas, nem desperdícios.
Porque uma boa gestão de tesouraria é importante?
Gerir o dinheiro que entra e que sai resulta em melhor saúde financeira para a empresa. Ao mesmo tempo, permite identificar falhas ou desequilíbrios financeiros, para resolvê-los antes de criarem males maiores.
Ao acompanhar de perto a atividade financeira da empresa, a tesouraria identifica possíveis custos que podem ser eliminados. Para além disso, a tesouraria torna as empresas menos vulneráveis às variações do mercado, fornecendo, em tempo útil, dados primordiais para a tomada de decisões estratégicas.
Contudo, e a outro nível, será a tesouraria a controlar a tomada de decisões, avaliando o impacto que terão para os cofres da empresa.
O trabalho da tesouraria é, de facto, importante para negócios empreendedores, promovendo o seu crescimento.
São imensas as ações que podem ser tomadas para reduzir a vulnerabilidade das operações empresariais, como o factoring ou o confirming. Conheça melhor estas e outras dicas de gestão que compilamos:
12 dicas de gestão de tesouraria para empreendedores
- Planeie, defina cenários, crie objetivos a curto/médio prazo e faça previsões. Para tal, o melhor será a criação de um plano de negócios e respetivo orçamento, que deverá seguir à risca. Só assim consegue antecipar problemas financeiros. Desta forma, pode estar preparado para aplicar o dinheiro que sobra nos investimentos mais certeiros ou poderá aceder a linhas de crédito junto dos bancos com melhor negociação e custos mais reduzidos.
- Anote todas as entradas e saídas de dinheiro, apostando num software de gestão. Deve também apostar num programa de faturação online certificado, como o InvoiceXpress, já que é uma ótima ferramenta para controlar o dinheiro que anda na rua para fazer as cobranças.
- Elabore um mapa de tesouraria para identificar as flutuações ao longo do ano (assinalando a sazonalidade negativa), permitindo criar um orçamento previsional mais aproximado à realidade, identificando problemas de liquidez.
- Aposte num serviço de Confirming. Contacte o seu banco para que seja esta instituição financeira a informar o seu fornecedor das ordens de pagamento da fatura, oferecendo serviços de pagamento, antecipando ou não o recebimento, isto é, o adiantamento do pagamento aos fornecedores. Existindo um intermediário, a relação entre cliente e fornecedor mantém-se saudável e evita o risco de incumprimento.
- Aposte num serviço de Factoring. Envolverá novamente uma instituição financeira, mas, desta vez, o objetivo é ceder os direitos de cobrança a essa entidade, que fará a gestão dos pagamentos dos clientes. Esta é uma opção ótima de automatização das cobranças para conseguir liquidez de curto prazo.
- Crie incentivos para manter as contas em dia. Não deixe o seu dinheiro demasiado tempo fora do seu cofre, caso os seus clientes demorem a pagar. Encontre formas de os incentivar a cumprir com o pagamento;
- Faça a reconciliação bancária e agilize as aprovações para facilitar ordens de pagamento, cobranças, etc.;
- Controle o fluxo de caixa, projete recebimentos e pagamentos, assim como a necessidade de angariação ou investimento de recursos financeiros.
- Garanta um fluxo de caixa de curto (1 mês) ou de médio prazo (2 meses) para garantir liquidez e permitir gestão eficaz;
- Crie um fundo de emergência financeiro ou de poupança, caso necessite de reforçar a liquidez da empresa face a flutuações do mercado;
- Reinvista o dinheiro na empresa, não apenas na operação, mas também nos seus recursos humanos (investir na formação dos seus colaboradores, por exemplo, terá sempre um grande impacto na produtividade da sua empresa);
- Recorra a linhas de apoio à tesouraria para micro e pequenas empresas ainda em vigor até ao final do ano.
Ao colocar estas dicas em prática, a tesouraria do seu negócio garantirá uma boa gestão e valorização da sua empresa, tornando-a atrativa a novos investidores.
